Ресми экономикалық есептер жағдайдың тұрақты жақсарғанын көрсетеді — жалақының өсуі, инфляцияны бақылау және жүргізіліп жатқан реформалардың жоғары нәтижелілігі тіркелуде. Алайда, тұтынушылық мінез-құлықтың нақты құрылымы макроэкономикалық статистикаға қайшы келеді: елде жеткізу қызметтері, кофеханалар немесе сауда орталықтары саласында күтілетін гүлденудің орнына ломбардтардың қарқынды экспансиясы байқалады.

Қысқаша мәні
Ломбард нарығы жылына 63%-ға аномалды өсуді көрсетуде, бұл банктік несиелеу қарқынынан төрт есе дерлік жоғары.
Кепілдік пункттерінің тығыздығы ең жоғары астана мен мегаполистерде, бұл қала тұрғындары арасында қолма-қол ақшаның үзілістерін көрсетеді. Жеті ірі компания нарықтың үштен екісін бақылайды, сектордың жиынтық пайдасын 32,1 млрд теңгеге дейін арттырды. Сала реттеушінің қатаң бақылауынан шығаруды лоббилеуде, өзін-өзі реттеу форматына көшуге тырысуда.

Картада бүкіл ел бойынша 2 754 нүкте тіркелген. Сектор жылына шамамен 63%-ға өсуде, ал банктік несиелеу 18%-ға өсуде. Азаматтардың таңдауы айқын.

Өте маңыздысы — ломбардтардың тығыздығы ең жоғары аграрлық оңтүстікте емес, астана мен ірі қалаларда. Бұл кедейліктің емес, кепілге қоятын нәрсесі бар — сыйлыққа берілген сырға, телефон немесе автомобиль, бірақ жалақыға дейін қоры жоқ азаматтардың картасы. Егер өмір сүру деңгейі шынымен өсіп жатса, неге жалақыға дейін бір нәрсені кепілге қоюға тура келеді?

Дегенмен, түсіндірмесі бар. Өткен жылы банктер халықтың қарыз жүктемесін азайту үшін несие беруді қатаңдатты. Сұраныс ешқайда кеткен жоқ, бірақ табыс туралы анықтама мен несие тарихын сұрамайтын жерге ауысты, себебі кепілді физикалық түрде алып қояды.

Капиталдың шоғырлануы және ойын ережелерін лоббилеу

Бизнес айтарлықтай пайдалы, сектордың пайдасы екі жыл ішінде 13,7-ден 32,1 млрд теңгеге дейін өсті. Нарықтың шамамен үштен екісін бар болғаны жеті ірі ломбард бақылайды: «М-Ломбард», «МК-Ломбард», «Сейф-Ломбард», «мк-Золото Ломбард», «Астра-Ломбард», «Деньги населению» және Birinshi Lombard.

Ал бұл жетеуі алдын ала жұмыс істеп жатыр. Ұлттық ломбардтар лигасы арқылы сала реттеушімен келіссөздер жүргізіп, оны микроқаржы ұйымдарынан бөлек, жеке сегментке шығаруды және тұтынушылық несиелер бойынша шектеулерден босатуды сұрауда.

Жеке тармақ — реттеуші бақылаудың бір бөлігін беретін өзінің өзін-өзі реттейтін ұйымы: деректерді жинау, несие саясатын бақылау, шағымдарды қарау. Қарапайым тілмен айтқанда, ірі ойыншылар өздерін тексеретін ережелерді өздері жазуға келіседі. Қағаз жүзінде бұл өзін-өзі реттеу деп аталады. Негізінде, нарықты сол нарықта табыс тауып жүргендердің қарауына беруді сұрайды.

Статистикалық манипуляциялар және шындық

Сонымен қатар, ресми тізілім бойынша ломбардтар саны азайған: 2021 жылғы 603-ке қарсы 466. Қағаз жүзінде нарық қысқаруда, бірақ белгілерге қарап айта алмайсыз.

Өз көзіңе сену немесе ресми статистикаға сену — әркімнің таңдауы.

Авторлық қорытынды

Банктік реттеудің қатаңдауы қарыз алушылардың көлеңкелі және жартылай сұр секторларға күтілетін ағынына әкелді, мұнда халық үшін ресурстардың құны айтарлықтай жоғары. Нарықтағы ірі ойыншылардың өзін-өзі реттеуге ұмтылысы — қала тұрғындары қысқа мерзімді кепілдік несиелерге көбірек тәуелді болып отырған жағдайда, аса жоғары табыстарды бекіту және мемлекеттік араласуды барынша азайту әрекеті.

#аналитика #featured